Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Al igual que con cualquier otro producto financiero, hay ventajas y desventajas a tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de crédito. Además de los aspectos relacionados con esta forma de financiación, es muy importante que analicemos nuestra propia psicología, situación económica, fiscal y familiar.

En primer lugar, mencionar una serie de características que cualquier persona debería tener en cuenta para que una tarjeta de crédito le resulte un buen producto.

En cuanto a la forma de ser y la psicología, para usar adecuadamente una tarjeta de crédito, hay que ser una persona racional que no se deje llevar por las emociones, en cuanto a la compra de bienes y servicios. Una tarjeta de crédito permite gastar más de lo que se tiene, lo cual es peligroso si no sabemos limitar nuestro deseo consumista. Por otro lado, es importante que seamos lo más ordenados posible en materia de gastos e ingresos, para evitar descuidos en el gasto que nos den una sorpresa a final de mes.

Nuestra situación económica también es muy importante. No es nada aconsejable solicitar una tarjeta de crédito si ya estamos endeudados con préstamos personales u otras tarjetas. Tampoco es una buena idea solicitar una tarjeta si nuestros ingresos no bastan para pagar nuestros gastos mensuales. El crédito de tarjeta es muy rápido una vez concedido, pero también el más caro posible. Pese a que es una tentación usar la tarjeta, en lugar de reducir al máximo nuestros gastos e intentar aumentar nuestros ingresos, no nos solucionará el problema, sino que lo incrementará.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito

  • Línea de crédito: La primera ventaja de las tarjetas de crédito es precisamente la posibilidad de acceder a una línea de crédito, pudiendo disponer de una mayor cantidad de dinero a la que tenemos en nuestra cuenta corriente en el banco, y, pudiendo realizar compras y pagarlas después, aumentando así nuestro poder adquisitivo.
  • Dinero en casos de emergencia: La segunda principal ventaja de las tarjetas de crédito es que nos permiten disponer de dinero en casos de emergencia, es decir, en casos inesperados en los debemos realizar urgentemente algún pago que no habíamos planificado, por ejemplo, ante algún accidente, algún viaje inesperado pero necesario, o algún problema con el automóvil.
  • Disponibilidad de dinero: Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito es que nos permiten disponer de dinero en efectivo las 24 horas del día, los 365 días del año. Sólo es cuestión de acercarnos a algún cajero automático y retirar el dinero que necesitemos.
  • Aceptación internacional: Muchas de las tarjetas de crédito son aceptadas no sólo a nivel local sino también a nivel internacional, lo cual nos permite realizar compras, así como, disponer de dinero en efectivo, en distintas partes del mundo.
  • Sustituyen al dinero en efectivo: Otras de las ventajas de las tarjetas de crédito es que llevarlas con nosotros puede resultar mucho más práctico y seguro que llevar dinero en efectivo, sobre todo, cuando tenemos que pagar grandes sumas de dinero.
  • Servicios exclusivos: Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito es que muchas de ellas nos permiten acceder a servicios o beneficios exclusivos, tales como, asistencia médica, seguro de accidentes, seguro de automóvil, reservas de hoteles, promociones o descuentos especiales.

Desventajas de las tarjetas de crédito

  • Se debe tener una cierta cantidad de ingresos para poder acceder a una tarjeta de crédito: No le dan una tarjeta de crédito a cualquiera. Debes tener una cierta cantidad de ingresos mensuales que sea comprobable, de tal manera que tengas la capacidad de endeudarte con el banco.
  • Riesgo de no controlar los gastos: La misma capacidad de compra que tienen las tarjetas de crédito puede volverse en nuestra contra, haciéndonos perder el control de nuestros gastos, por ejemplo, al realizar compras de manera impulsiva, provocando acumulación de deudas y pago de altos intereses.
  • Altos costos: Otras de las desventajas de las tarjetas de crédito son sus altos costos, es decir, las altas tasas de interés que nos cobran si no hagamos las compras en el plazo acordado; las cuales terminan por encarecer nuestras compras, y aumentar considerablemente nuestro endeudamiento.
  • Cargos y comisiones: Otra desventaja de las tarjetas de crédito son los cargos o comisiones que la empresa emisora de la tarjeta nos cobra, ya sea por mantenimiento de tarjeta, por atrasos en los pagos, por exceder el límite de crédito, por renovación de tarjeta, por acceder a efectivo, etc.
  • Pérdida de tiempo y posibilidad de fraude: Al pagar con tarjeta de crédito pueden surgir algunos problemas tales como una posible pérdida de tiempo al tener que esperar que el crédito sea autorizado, o la posibilidad de que se le dé a la tarjeta un uso fraudulento.

Cómo aprovechar los seguros de tu tarjeta de crédito

El uso de las tarjetas de crédito es algo a lo que ya estamos habituados. Son cómodas, nos permiten viajar sin dinero en efectivo, hacer frente a gastos imprevistos y aplazar nuestras compras en muchas ocasiones. Todos conocemos esas ventajas, pero las tarjetas de crédito tienen además una característica de la que podemos sacar ventaja. En este artículo te daremos algunas notas para aprovechar los seguros de la tarjeta de crédito.

¿Qué tipos de seguro tienen las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito pueden tener diversos seguros. Veamos aquí algunos.

Seguros daños y accidentes en viajes

Este seguro suele cubrir varios tipos de contingencias: por un lado los gastos médicos generados por enfermedad o incluso la muerte del titular de la tarjeta de crédito durante la realización del mismo. Por otro lado, puede cubrir algunos de los inconvenientes más frecuentes en los viajes, nos referimos a la cancelación de los billetes o a los daños que pueda sufrir nuestro equipaje, incluida su pérdida, durante su trayecto por parte de la compañía encargada del viaje. Por supuesto, estos viajes tienen que haber sido pagados con la tarjeta de crédito.

Seguro de vida

En otras ocasiones nuestra tarjeta tiene un seguro de vida que cubre la defunción del titular. La cantidad a recibir es variable y puede ser una indemnización previamente estipulada en sus cláusulas, aunque también es habitual que la cobertura se limite a una cantidad igual al saldo de la tarjeta de crédito en el momento del fallecimiento.

Seguro contra el robo o pérdida de la tarjeta de crédito

Seguros de las tarjetas de créditoComo hemos dicho anteriormente, es muy cómodo llevar una tarjeta de crédito para poder afrontar cualquier contingencia inesperada, pero el robo o la pérdida de nuestra tarjeta de crédito puede hacer que esta caiga en manos de personas que pretendan sacar provecho de ella cargando a dicha tarjeta compras hechas en su beneficio. La mayoría de las tarjetas tienen medidas de seguridad para impedir esto o un seguro que cubre los cargos realizados en nuestra cuenta por terceras personas que nos hayan robado o se hayan encontrado nuestra tarjeta de crédito. Normalmente, la cobertura se ciñe a un plazo determinado, usualmente a las operaciones realizadas 72 horas antes de la comunicación a la entidad bancaria de la pérdida o el robo, por lo que, evidentemente, es imperativo comunicar dicha situación en cuanto nos demos cuenta de lo ocurrido para evitar males mayores.

Un momento delicado en cuanto a la seguridad se refiere, es cuando sacamos dinero en metálico en cajeros automáticos, sobre todo si están en la vía pública, sin compartimento de seguridad o si la extracción se hace a horas intempestivas. Por suerte, este tipo de robos también puede estar cubierto por nuestra tarjeta.

Seguro contra el fraude

En algunas ocasiones, las personas que manipulan nuestra tarjeta pueden hacer duplicados no autorizados de la misma para luego vender esos datos a terceras personas y realizar cargos no autorizados en nuestra tarjeta. A veces solo son pequeñas cantidades realizadas con frecuencia para que el titular no se percate de ello, pero otras son importes más significativos. Las tarjetas suelen tener una cobertura contra este tipo de fraudes.

Seguro de compras

A veces las compras realizadas con nuestra tarjeta pueden sufrir daños de forma accidental. Estos daños, y a veces el robo, pueden estar cubiertas por el seguro de nuestra tarjeta que puede compensar parcialmente el valor de la compra.

¿Cuánto me cuestan los seguros incluidos en la tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen unos gastos de emisión y de mantenimiento, cuyo importe, en parte, se destina a sufragar los seguros colectivos sobre las tarjetas de crédito.

Entonces, ¿todas las tarjetas tienen los mismos seguros?

No. Ahí está el punto principal. Cada tarjeta tiene diversas coberturas. Algunas se especializan en el tema de la cobertura de viajes y otros en otros aspectos. Lo ideal es saber las coberturas de nuestra tarjeta o tarjetas y usarlas una u otra en función de las coberturas que nos dan en esa área determinada.

¿Puedo ampliar las coberturas de mis seguros en la tarjeta de crédito?

Una vez que ya sabemos las opciones de seguro que cubre nuestra tarjeta puede ser interesante, dependiendo de nuestra situación personal, ampliar algunas de sus coberturas si pensamos que nos pueden ser de utilidad. El coste varía, pero un coste de 3 euros mensuales puede significar una ampliación importante del seguro. Estas coberturas adicionales suelen comprender dos grandes grupos:

Ampliación de las garantías de compras realizadas con la tarjeta

La devolución por cancelación de entradas a espectáculos. Hay que tener en cuenta que dicha devolución solo suele ser parcial y que se suele restringir exclusivamente a causas graves como el sufrir un accidente grave o necesitar de hospitalización, y también a cambios en las fechas ya fijadas para intervenciones médicas. Hay que leer la letra pequeña porque en ocasiones también puede estar incluido la avería de nuestro vehículo o la cancelación de nuestro vuelo regular.

También suelen ser interesantes otras coberturas relacionadas con las compras. Por ejemplo, las compras por internet suelen estar cubiertas en caso de no recibirlas o si lo que se recibe no es lo que se compró. Y a la hora de comprar nuestros electrodomésticos es conveniente revisar si tiene la cobertura destinada a electrodomésticos de gama blanca que amplía el plazo de garantía del mismo.

Ampliación de cobertura en diversas contingencias

Un tema que preocupa a muchos trabajadores por cuenta propia es la baja prolongada por cualquier circunstancia. Se puede contratar una extensión de la cobertura de la tarjeta de crédito para cubrir esta contingencia en casos de baja o situaciones de incapacidad por un plazo superior a 60 días. También puede cubrir el desempleo, normalmente circunscrito a los trabajadores por cuenta ajena que ya tienen un contrato indefinido.

Visto todo lo anterior es evidente la conveniencia de conocer las coberturas de los seguros asociados a nuestra tarjeta de crédito para obtener la máxima cobertura en cada operación que realicemos con la misma.

La recuperación económica aumenta el número de tarjetas de crédito

El incremento en el número de tarjetas de crédito es uno de los principales indicios atribuidos a la recuperación de la economía de un país. Pues bien, de acuerdo con las estadísticas publicadas por el Banco de España, el pasado año ya ha sido testigo de un repunte en la emisión de tarjetas de crédito. Este crecimiento ha llegado a duplicar al de las de débito. Continuar leyendo “La recuperación económica aumenta el número de tarjetas de crédito”

Cómo utilizar la tarjeta de crédito para grandes gastos

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de crédito es el hecho de poder realizar compras de un considerable volumen sin necesidad de utilizar dinero en efectivo.

Por supuesto, nunca es recomendable llevar a cabo este tipo de transacciones si no se dispone de los recursos financieros suficientes como para costearla. Esto puede generar un sobre-endeudamiento del que después es complicado recuperarse. Continuar leyendo “Cómo utilizar la tarjeta de crédito para grandes gastos”

Tarjeta de crédito EVO Finance: Guía completa

La tarjeta de crédito EVO Finance pertenece a la tipología conocida como “tarjetas sin vinculación” o “tarjetas sin cambiar de banco”. Es decir, para poder solicitarla y utilizarla, no es necesario abrirse una cuenta con EVO Banco. Basta con indicar un número de cuenta bancaria del que seamos titulares, donde se EVO Finance procederá a liquidar el crédito utilizado con la tarjeta.

Por otro lado, se trata de una tarjeta totalmente gratuita año tras año, o lo que es lo mismo, no tiene ningún tipo de coste de emisión, ni cuota de mantenimiento. Continuar leyendo “Tarjeta de crédito EVO Finance: Guía completa”

Ofertas y descuentos que ofrecen las tarjetas de crédito

Hoy en día, tener una tarjeta de crédito es tener un tesoro. Ahora bien, hay que saber cuáles son las ofertas y descuentos que ofrecen las tarjetas bancarias antes de decantarse por unas u otras. De hecho, la mayor parte de las tarjetas de crédito no ofrecen mayor ventaja que la de poder atrasar los pagos a fin de mes, fraccionarse en varios meses, y disponer de algún tipo de seguro en caso de robo o extravío.

No obstante, si eres un consumidor inteligente, sabrás encontrar aquellas tarjetas que sí te proporcionen un beneficio añadido. Este artículo te ayudará a determinar cuáles son las ventajas que más te interesan, de acuerdo con tu estilo de vida y patrones de consumo. Continuar leyendo “Ofertas y descuentos que ofrecen las tarjetas de crédito”

Las mejores tarjetas para conseguir descuentos en carburante

¿Por qué seguir pagando los repostajes en las estaciones de servicio con tu tarjeta habitual cuando podrías optar por una tarjeta que te proporciona un descuento en esas compras?

En este artículo, vamos a presentarte una selección de las mejores tarjetas que ofrecen descuentos directos en las compras de carburante, o bien te devuelven parte de la compra realizada a fin de mes. En ambos casos, estamos hablando de dinero contante y sonante que puedes ahorrarte. Así de simple. Continuar leyendo “Las mejores tarjetas para conseguir descuentos en carburante”

En el extranjero es mejor pagar con tarjeta que en efectivo

El tipo de cambio es más favorable si se paga con tarjeta

Cuando se viaja al extranjero –al menos, fuera de la zona Euro-, es necesario pagar las compras en la moneda local. Tanto si convertimos nuestros euros en la moneda del país en una oficina de cambio, como si pagamos con nuestra tarjeta, se nos va a aplicar un tipo de cambio ligeramente alterado respecto al oficial. Ésa es la forma en la que se nos cobra por el servicio de cambio de divisa. Continuar leyendo “En el extranjero es mejor pagar con tarjeta que en efectivo”