Categoría: Blog

Las tarjetas de crédito sirven como préstamos rápidos

Cuando se trata de obtener liquidez lo más rápidamente posible, mucha gente tiene en mente los préstamos y créditos online. Al fin y al cabo, este tipo de producto de financiación ha basado su propuesta de valor en la velocidad con la que uno puede conseguir dinero en efectivo sin tener que dar explicaciones.

No obstante, todos sabemos que los minicréditos rápidos establecen unos tipos de interés extraordinariamente elevados por lo que su uso se recomienda principalmente a la hora de hacer frente a situaciones de emergencia y siempre y cuando no pueda hacerse uso de otra alternativa.

Precisamente, lo que te vamos a plantear en este artículo es utilizar las tarjetas de crédito como si fueran préstamos rápidos. Sí, se puede y lo mejor de todo es que son mucho más baratas ¡Toma nota! 😉

Puedes conseguir tarjetas de crédito gratuitamente y sin ningún tipo de vinculación

En primer lugar, existe un gran listado de tarjetas de crédito que no exigen cambiar de banco y que resultan totalmente gratuitas año tras año. En otras palabras, puedes solicitarlas y guardarlas para emergencias en las que necesites dinero rápido.

Algunos de los mejores ejemplos disponibles actualmente en el mercado son:

  • Tarjeta Visa WiZink
  • Tarjeta Visa Carrefour
  • Tarjeta Visa BarclayCard: será necesario realizar compras por valor de 1.200 euros al año para que la tarjeta sea gratuita año, tras año. No obstante, tiene una clara ventaja sobre las demás y es que el periodo de liquidación del crédito es de 59 días en lugar de los habituales 30 días de las tarjetas convencionales.

Comparación con los préstamos rápidos

En el caso de que solicites un préstamo online, vas a tener que pagar las comisiones e intereses correspondientes. El hecho de disponer de la tarjeta no te supondrá ningún tipo de gasto hasta que la utilices para pagar tus compras a plazos.

Puedes conseguir un crédito de hasta 30 días sin intereses

Tarjetas de crédito como préstamos rápidosLas tarjetas de crédito tienen una clara ventaja respecto a los créditos y préstamos rápidos.

Es posible liquidar el saldo del crédito dispuesto a fin de mes, sin tener que pagar ni un céntimo en concepto de intereses. Es decir, puedes llegar a disponer de un crédito gratuito durante un plazo máximo de 30 días (dependiendo de qué día del mes hagas uso de la tarjeta).

Con los préstamos rápidos, vas a tener que pagar intereses con independencia del plazo de amortización. Es más, la mayor parte de los microcréditos se conceden por periodos máximos de hasta 30 días, por lo que tendrás que reembolsar un elevado interés. Con las tarjetas de crédito, eso te saldrá gratis.

Más aún, tal y como hemos indicado anteriormente, la tarjeta BarclayCard tiene un periodo de liquidación de 59 días, con lo que es posible conseguir financiación totalmente gratuita durante un plazo de 2 meses.

Comparación con los préstamos rápidos

Existen algunos microcréditos online que se ofrecen de forma gratuita para los clientes nuevos. Por regla general, se trata de préstamos de hasta 300 euros a devolver en 30 días. Vivus fue uno de los pioneros en utilizar esta estrategia de captación de clientes.

Salvo esas honrosas excepciones, el resto de préstamos rápidos van a suponer tener que pagar intereses, frente a la gratuidad de las tarjetas de crédito. Sencillamente, estas últimas son mejor opción.

Paga intereses mucho más bajos con las tarjetas de crédito

Lo primero que debes tener en cuenta es que las tarjetas de crédito aplican unos intereses bastante elevados sobre los importes de las compras aplazadas. La media del sector se sitúa en torno al 23% TAE. En comparación con un préstamo personal tradicional, se trata de una forma de financiación cara.

Sin embargo, de lo que estamos hablando en este artículo es de conseguir el dinero lo más rápidamente posible; algo que, por desgracia, no suele ser fácil con los trámites de los préstamos emitidos por las entidades bancarias tradicionales.

Comparación con los préstamos rápidos

Por el contrario, si comparamos los intereses de las tarjetas de crédito con los de los créditos rápidos, nos encontramos con que estos últimos son mucho más elevados. De hecho, los intereses de los microcréditos pueden llegar a superar el 1000% TAE (no es una errata).

Es cierto que los importes de estos préstamos son bastante bajos (hasta 300 euros); por lo que el impacto de los intereses no suele ser especialmente significativo. No obstante, ¿por qué pagar más intereses cuando puedes utilizar tu tarjeta de crédito?

Por otro lado, no podemos pasar por alto que algunas tarjetas ofrecen condiciones de financiación mucho más beneficiosas que la media del sector, tales como la tarjeta Visa Pass de Carrefour, que permite financiar tus compras de entre 200 y 2.000 euros por una TAE de entre el 1,10% y el 11,93%. Sin duda, es un tipo de interés muy competitivo.

Límites de financiación más elevados

Las tarjetas de crédito pueden tener límites de financiación muy variados. Las entidades bancarias establecen dichos límites dependiendo del perfil crediticio de sus clientes. No obstante, siempre es posible recurrir a las tarjetas sin cambiar de banco. Recuerda que estas últimas las hemos mencionado al comienzo de este artículo.

Una de las ventajas añadidas de estas tarjetas es que sus límites de crédito son muy superiores a lo habitual.

  • La BarclayCard tiene, por ejemplo, un límite de 5.000 euros.
  • La tarjeta Visa Única Oro tiene un límite de 6.000 euros.
  • La tarjeta WiZink Oro alcanza los 10.000 euros.

Comparación con los préstamos rápidos

Algunos préstamos rápidos pueden alcanzar varios miles de euros. Sin embargo, se trata de las opciones más tradicionales por lo que el periodo de aprobación puede demorarse hasta 48 horas.

En el resto de los casos (máxime si hablamos de mini créditos) el importe habitual es muy inferior a las cifras que acabamos de mencionar respecto a las tarjetas de crédito. En definitiva, el límite de financiación es bastante más bajo.

También puedes conseguir dinero en efectivo

La mayor parte de la gente utiliza las tarjetas de crédito como una alternativa al dinero en efectivo. Por ese motivo, cuando necesitan un préstamo rápido, no piensan tanto en las tarjetas como en conseguir dinero en metálico.

Sin embargo, las tarjetas de crédito permiten sacar dinero en efectivo de los cajeros automáticos e incluso hacer traspaso de efectivo a la cuenta bancaria que se desee.

Comparación con los préstamos rápidos

En este sentido, las tarjetas de crédito no tienen nada que desmerecer frente a las compañías de créditos rápidos online.

Las compras más y menos habituales que se pagan con tarjeta

Cada día se hacen más transacciones electrónicas en las compras que realizamos. El uso del dinero en metálico está, en líneas generales, decreciendo en el mundo y todo parece indicar que nos dirigimos a una era de dinero electrónico. Los pagos con tarjeta ya llevan muchos años establecidos en nuestra rutina diaria, y en este artículo vamos a ver las compras más y menos habituales que se pagan con tarjeta en nuestra vida cotidiana.

Pagos en metálico

El pago en metálico tiene ciertas ventajas que lo convierten en el sistema principal de sufragar las cuentas de muchas personas. Entre estas ventajas están:

  • Aceptación. Con dinero en metálico podemos pagar la mayoría de las compras habituales en cualquier tipo de establecimiento, aunque actualmente ya empieza a haber restricciones en las operaciones cuya suma exceda los 2.500 euros. Y es que desde el año 2012, el gobierno español prohibió (como medida para controlar el dinero negro y la posible evasión fiscal) el pago de cantidades por un importe superior, por lo que comprar un coche, una vivienda y actos importantes habría que hacerlo mediante algún tipo de operación electrónica como transferencia o pago con tarjeta, dependiendo del importe de la operación y del límite de nuestra tarjeta.
  • Rapidez. El pago en metálico es habitualmente más rápido. Todos hemos visto cómo en muchos supermercados se habilita una caja para compras de un número reducido de productos, pero en la que finalmente pagan con tarjeta, con lo que el tiempo ganado en un aspecto se pierde en la forma de pago.
  • Costes. Aunque ya hay opciones para realizar pagos con tarjetas que no tienen comisiones todavía hay un gran número de ellas que sí las tienen. El pago en metálico soluciona el problema.
  • Sin documentación. Al pagar en metálico no es necesario presentar ningún tipo de documentación que acredite nuestra identidad y por tanto tampoco hay modo de hacer un seguimiento al comprador.
  • Devoluciones rápidas. Las devoluciones suelen ser por el mismo medio que se ha pagado por lo que si se paga en metálico se recibirá el importe en dinero contante y sonante en caso de devolución.
  • Sencillez de control. Si pagas en metálico de lo que no se tiene no se gasta y el consumo de gastos extraordinarios no necesarios se reduce al mínimo.
  • Desahogo. Es un aspecto psicológico pero también cuenta la sensación de libertad y de no estar permanentemente en deuda con el banco en una cuenta que se renueva mes a mes. Parece un punto de vista conservador, pero puede ser eficiente a la hora de conseguir un mayor control sobre el gasto familiar.

Continuar leyendo “Las compras más y menos habituales que se pagan con tarjeta”

Seguros de viaje de las tarjetas de crédito

El uso de las tarjetas de crédito está ampliamente generalizado y su uso es de lo más común, sobre todo a la hora de realizar viajes vacacionales. Además de la comodidad de poder pagar a crédito sin necesidad de llevar dinero en metálico, existe un campo que es desconocido por mucha gente y es el tema de los seguros de las tarjetas. Existen coberturas de diversa índole, por uso fraudulento de la tarjeta, por accidente o fallecimiento y de los que vamos a hablar en este artículo, los seguros de viaje de las tarjetas de crédito.

Conocer la letra pequeña de los seguros de viaje asociados a las tarjetas

A nadie nos gusta leer la letra pequeña de los contratos, pero leer las condiciones concretas de los seguros que van asociados a nuestra tarjeta de crédito nos puede ahorrar algún disgusto o por lo menos ser conscientes de los riesgos que queremos asumir. Hay viajeros que disfrutan de sus vacaciones con la idea de que la tarjeta de crédito con la que han pagado el viaje tiene un seguro, pero no saben ni las coberturas y, lo más importante, los importes máximos de cada partida. Cada banco ofrece un contrato de seguro específico para los distintos tipos o categorías de tarjeta que ofrece a sus clientes. En realidad, la entidad bancaria no es la aseguradora, sino que actúan de intermediarios.

Activación y ámbito de actuación de los seguros de las tarjetas de crédito

Los seguros vinculados a las tarjetas de crédito no necesitan ninguna gestión especial para estar activos, se suscriben en el momento de la solicitud de la tarjeta. Eso sí, en todos los casos es necesario pagar el viaje o el servicio correspondiente mediante la propia tarjeta para poder acogerse a este servicio. Un dato a tener en cuenta es que normalmente el ámbito en el que se aplican estos seguros, en cuanto a la asistencia, es fuera del territorio nacional, por lo que hay que comprobar este extremo en tu seguro.

Coberturas

Seguros de Viaje de las tarjetas de crédito

  • Equipaje. Este es el apartado más frecuente y conocido. Suelen estar cubiertos los daños en el equipaje o el robo del mismo. Suele estar incluida la compra de artículos de primera necesidad en estos casos de retrasos superiores a seis horas. Los importes varían en cada caso, pero pueden ir desde los 150 a 600 euros para el retraso y de 600 a 900 euros para la pérdida definitiva del mimo.
  • Cancelaciones y retrasos en vuelos y medios de transporte. En este apartado está el retraso en la salida, la pérdida de la conexión con otro viaje por retrasos, cancelaciones por huelga o problemas por overbooking.
  • Accidentes. Pueden incluirse en este apartado los accidentes tanto en el vehículo propio e incluso en trasporte público y por supuesto los contratados con compañías privadas.
  • Asistencia médica. También es posible solicitar los gastos originados por asistencia médica por enfermedad grave, accidente e incluso el fallecimiento del titular de la tarjeta. Los importes varían, pero pueden oscilar entre 18.000 euros y 45.000 euros en aquellas tarjetas que se incluye el coste del traslado en ambulancia y los gastos de repatriación si se diera el caso. Hay que tener en cuenta que hay países donde la asistencia sanitaria es carísima, como Estados Unidos de América, China y México, entre otros. En estos casos es interesante revisar los importes garantizados y en sopesar la posibilidad de contratar un seguro externo de viaje que suelen cubrir hasta importes de 500.000 euros, 1.000.000 de euros para gastos de repatriación.
  • Responsabilidad Civil. Algunas tarjetas incluyen también un seguro de responsabilidad civil que cubría los daños originados a terceras personas en el extranjero y de forma involuntarias.

Ejemplo de seguro de viaje de tarjetas de crédito

EVO Banco ofrece a sus clientes distintos tipos de tarjetas, cuya cobertura y límites son los siguientes:

Seguro en caso de accidente

La cobertura por accidentes durante el viaje oscila entre 50.000 euros si se ha pagado con tarjeta de débito y 200.000 euros se ha hecho con una de crédito para el caso de fallecimiento o invalidez absoluta del titular o de los familiares directos que viajen contigo.

Seguro de asistencia en viaje

Un segundo seguro cubre las eventualidades del viaje de la siguiente manera:

  • Repatriación o transporte en caso de accidente o enfermedad. En esta área entra los gastos del avión o medio de transporte necesario para el regreso a un centro hospitalario en España, cerca del domicilio del asegurado. Si esta operación implica la imposibilidad de continuar el viaje a los acompañantes, estos podrán ser también repatriados.
  • Inmovilización en un hotel. Si no es posible el regreso inmediato, el seguro se hace cargo de los gastos derivados de una prorrogada en el hotel por un máximo de 10 días y 120.000 euros.
  • Gastos médicos y quirúrgicos en el extranjero. Cubiertos por accidentes o enfermedades de carácter imprevisible ocurrida durante el viaje, por un importe máximo de 22.000 euros, salvo los odontológicos de urgencia que son de 120 euros.
  • Daños y problemas con el equipaje. El robo y los daños del equipaje están cubiertos hasta 1.500 euros, pero hay que tener en cuenta que están excluidos tanto el dinero, documentos, joyas, equipos fotográficos y telefónicos. El retraso en la entrega del equipaje, si es imputado a la entidad titular del transporte, dará derecho a sufragar gastos de uso personal necesarios hasta 300 euros en demoras superiores a 6 horas, y a 600 en las superiores a 48 horas.
  • Retrasos en la salida. En este apartado, los retrasos por plazos superiores a 4 horas podrán indemnizarse hasta 150 euros de gastos reales y una cantidad equivalente en las próximas 4 horas. La cancelación del viaje por huelga son 300 euros y la pérdida de conexión por retrasos de 150 euros.
  • Responsabilidad civil. Acciones cubiertas por un importe de 90.150 euros, salvo las derivadas de vehículos y demás.

Existen más coberturas, pero estas son las más significativas.

Comparamos las tarjetas de crédito de EVO Finance y WiZink

Las tarjetas de crédito se han convertido en uno de los medios de pago más utilizados. Y es que además de contar con múltiples ventajas entre las que destaca la posibilidad de pagar/aplazar compras en comercios, ofrecen cierta versatilidad, mucha comodidad e incluso el acceso a dinero extra casi al instante. Sin embargo, antes de empezar a hacer uso de estos plásticos conviene conocer qué son, cómo funcionan y qué diferencias existen entre distintas compañías de crédito. En la actualidad prácticamente la totalidad de los bancos tradicionales y financieras online que operan en nuestro país las comercializan pero, en este caso, pondremos especial atención únicamente a los productos ofrecidos vía Internet por WiZink y EVO Finance.

Proveedores de dinero rápido online: WiZink y EVO Finance

Las tarjetas de crédito emitidas por WiZink (anteriormente bancopopular-e) han aumentado de manera considerable su uso. El prestamista privado ha logrado diferenciarse con éxito de la competencia a través de ciertas virtudes y singularidades. Es más, hasta la fecha, ninguna entidad financiera había propuesto alternativas por lo que la llegada de EVO Finance ha revolucionado de manera considerable el sector.


  • Límite de crédito: 5.000 euros
  • Entidad: EVO Finance
  • Cuota anual: 0 euros
  • Sin cambiar de banco
  • Más información

  • Límite de crédito: 10.000 euros
  • Entidad: WiZink
  • Cuota anual: 0 euros
  • Sin cambiar de banco
  • Más información

Antes de solicitar, ten en cuenta los requisitos mínimos

Para pedir una tarjeta de crédito online es necesario cumplir una serie de condiciones mínimas. Las dos empresas financieras protagonistas de este artículo exigen a sus solicitantes los requisitos siguientes:

  • Ser mayor de edad. Para justificarlo, será esencial, estar en posesión de un DNI/NIE en vigor.
  • Ser residente español. Es imprescindible que todos los clientes residan legal y permanentemente en España.
  • Tener entre 22 y 70 años de edad (como podrás apreciar, la edad mínima es superior a la estipulada por WiZink. Y es que, esta última firma de crédito dispone una edad mínima de 18 años y máxima: 65 años).
  • La contratación es 100% online.
  • Por último, será imprescindible contar con unos ingresos superiores a 12.000 euros anuales.

Eso sí, es importante tener en cuenta que EVO Finance no acepta solicitudes online de clientes registrados en Asnef. Además exige que el usuario tenga unos ingresos brutos anuales de al menos 10.000 euros. Como es lógico, dicha suma debe estar declarada. Adicionalmente acuerda las condiciones de acceso siguientes:

  • Tener un contrato de trabajo fijo o estar dado de alta como autónomo. Se requiere una antigüedad de 2 meses y de un año consecutivamente para cada uno de los casos citados con anterioridad.

Diferencias y similitudes principales entre las tarjetas de crédito de WiZink vs EVO Finance

Comparando con detenimiento la tarjeta de crédito de WiZink con la tarjeta de crédito de EVO Finance se aprecian diferencias notables. Entre ellas destacan:

En primer lugar conviene destacar que EVO Finance y WiZink otorgan la posibilidad de obtener dinero de modo inmediato. Ahora bien, en el primer caso siempre se otorga el mayor límite de crédito posible (el máximo alcanza los 6.000 euros). No obstante EVO permite obtener un descuento del 1% en todas las compras aplazadas en varias mensualidades.

WiZink por su parte, fija sus cuantías en 5.000 euros a devolver en un término de hasta 5 años para pagos aplazados. Además, los dos plásticos tienen servicio de transferencia de efectivo mediante el que podrá traspasarse hasta el 80% del límite de crédito a nuestra cuenta corriente.

Evo Finance vs WiZinkEn cuanto a la forma de pago, al igual que sucede con los minicréditos online, el solicitante cuenta con absoluta libertad para escoger el importe y el plazo de reembolso (pagos diferidos mensuales y/o pagos fraccionados) que más le convenga para devolver el dinero prestado sin complicaciones. En conclusión, tú y solo tú decides cuanto quieres pagar cada mes. El proveedor de dinero rápido propone distintas opciones de pago: reembolso total, un porcentaje o una cantidad fija durante un periodo de tiempo determinado.

Como podrás comprobar si finalmente decides solicitarlas vía online, estas tarjetas gratuitas permiten realizar cualquier compra y pagarla más adelante a través de pequeñas y cómodas cuotas mensuales o si se prefiere, al mes siguiente. Todo ello sin cambiar de banco y sin necesidad de vincularse con la entidad para poder hacer uso de dicha tarjeta. Asimismo, las compañías de crédito que nos ocupan ofrecen un servicio mediante el que es posible transferir fondos de la línea de crédito a la cuenta donde se quiera domiciliar los pagos.

Haciendo referencia a los tipos de interés, cabe señalar lo siguiente: las tarjetas de crédito de WiZink cuentan con un TIN de 24% frente a la Tasa de Interés Nominal del 19,21% aplicada a la tarjeta de crédito EVO Finance.

Con la tarjeta de crédito de WiZink es posible obtener liquidez a crédito en otras entidades pero conviene tener en mente que se aplicará un 4,50% con un mínimo de 4 euros en cajeros ServiRed más la comisión que puede añadir la empresa propietaria del cajero. Al igual como se ha comentado anteriormente, EVO Finance aplica un 4% con un mínimo de 4 euros. Adicionalmente también se destaca la comisión que podría cobrar la entidad propietaria del cajero por el servicio.

El cambio de divisas es gratis con WiZink. EVO Finance, sin embargo, carga el 2,75%.

No presentan cuota anual y tampoco tienen comisiones de emisión ni de mantenimiento. Además, incluyen seguros GRATIS de protección de compras, accidentes y asistencias en viajes. Eso sí, para el caso de EVO Finance, la cobertura de los mismos dependerá del tipo de tarjeta (Clásica, Oro o Platino) que poseas.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Al igual que con cualquier otro producto financiero, hay ventajas y desventajas a tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de crédito. Además de los aspectos relacionados con esta forma de financiación, es muy importante que analicemos nuestra propia psicología, situación económica, fiscal y familiar.

En primer lugar, mencionar una serie de características que cualquier persona debería tener en cuenta para que una tarjeta de crédito le resulte un buen producto.

En cuanto a la forma de ser y la psicología, para usar adecuadamente una tarjeta de crédito, hay que ser una persona racional que no se deje llevar por las emociones, en cuanto a la compra de bienes y servicios. Una tarjeta de crédito permite gastar más de lo que se tiene, lo cual es peligroso si no sabemos limitar nuestro deseo consumista. Por otro lado, es importante que seamos lo más ordenados posible en materia de gastos e ingresos, para evitar descuidos en el gasto que nos den una sorpresa a final de mes.

Nuestra situación económica también es muy importante. No es nada aconsejable solicitar una tarjeta de crédito si ya estamos endeudados con préstamos personales u otras tarjetas. Tampoco es una buena idea solicitar una tarjeta si nuestros ingresos no bastan para pagar nuestros gastos mensuales. El crédito de tarjeta es muy rápido una vez concedido, pero también el más caro posible. Pese a que es una tentación usar la tarjeta, en lugar de reducir al máximo nuestros gastos e intentar aumentar nuestros ingresos, no nos solucionará el problema, sino que lo incrementará.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito

  • Línea de crédito: La primera ventaja de las tarjetas de crédito es precisamente la posibilidad de acceder a una línea de crédito, pudiendo disponer de una mayor cantidad de dinero a la que tenemos en nuestra cuenta corriente en el banco, y, pudiendo realizar compras y pagarlas después, aumentando así nuestro poder adquisitivo.
  • Dinero en casos de emergencia: La segunda principal ventaja de las tarjetas de crédito es que nos permiten disponer de dinero en casos de emergencia, es decir, en casos inesperados en los debemos realizar urgentemente algún pago que no habíamos planificado, por ejemplo, ante algún accidente, algún viaje inesperado pero necesario, o algún problema con el automóvil.
  • Disponibilidad de dinero: Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito es que nos permiten disponer de dinero en efectivo las 24 horas del día, los 365 días del año. Sólo es cuestión de acercarnos a algún cajero automático y retirar el dinero que necesitemos.
  • Aceptación internacional: Muchas de las tarjetas de crédito son aceptadas no sólo a nivel local sino también a nivel internacional, lo cual nos permite realizar compras, así como, disponer de dinero en efectivo, en distintas partes del mundo.
  • Sustituyen al dinero en efectivo: Otras de las ventajas de las tarjetas de crédito es que llevarlas con nosotros puede resultar mucho más práctico y seguro que llevar dinero en efectivo, sobre todo, cuando tenemos que pagar grandes sumas de dinero.
  • Servicios exclusivos: Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito es que muchas de ellas nos permiten acceder a servicios o beneficios exclusivos, tales como, asistencia médica, seguro de accidentes, seguro de automóvil, reservas de hoteles, promociones o descuentos especiales.

Desventajas de las tarjetas de crédito

  • Se debe tener una cierta cantidad de ingresos para poder acceder a una tarjeta de crédito: No le dan una tarjeta de crédito a cualquiera. Debes tener una cierta cantidad de ingresos mensuales que sea comprobable, de tal manera que tengas la capacidad de endeudarte con el banco.
  • Riesgo de no controlar los gastos: La misma capacidad de compra que tienen las tarjetas de crédito puede volverse en nuestra contra, haciéndonos perder el control de nuestros gastos, por ejemplo, al realizar compras de manera impulsiva, provocando acumulación de deudas y pago de altos intereses.
  • Altos costos: Otras de las desventajas de las tarjetas de crédito son sus altos costos, es decir, las altas tasas de interés que nos cobran si no hagamos las compras en el plazo acordado; las cuales terminan por encarecer nuestras compras, y aumentar considerablemente nuestro endeudamiento.
  • Cargos y comisiones: Otra desventaja de las tarjetas de crédito son los cargos o comisiones que la empresa emisora de la tarjeta nos cobra, ya sea por mantenimiento de tarjeta, por atrasos en los pagos, por exceder el límite de crédito, por renovación de tarjeta, por acceder a efectivo, etc.
  • Pérdida de tiempo y posibilidad de fraude: Al pagar con tarjeta de crédito pueden surgir algunos problemas tales como una posible pérdida de tiempo al tener que esperar que el crédito sea autorizado, o la posibilidad de que se le dé a la tarjeta un uso fraudulento.

Cómo aprovechar los seguros de tu tarjeta de crédito

El uso de las tarjetas de crédito es algo a lo que ya estamos habituados. Son cómodas, nos permiten viajar sin dinero en efectivo, hacer frente a gastos imprevistos y aplazar nuestras compras en muchas ocasiones. Todos conocemos esas ventajas, pero las tarjetas de crédito tienen además una característica de la que podemos sacar ventaja. En este artículo te daremos algunas notas para aprovechar los seguros de la tarjeta de crédito.

¿Qué tipos de seguro tienen las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito pueden tener diversos seguros. Veamos aquí algunos.

Seguros daños y accidentes en viajes

Este seguro suele cubrir varios tipos de contingencias: por un lado los gastos médicos generados por enfermedad o incluso la muerte del titular de la tarjeta de crédito durante la realización del mismo. Por otro lado, puede cubrir algunos de los inconvenientes más frecuentes en los viajes, nos referimos a la cancelación de los billetes o a los daños que pueda sufrir nuestro equipaje, incluida su pérdida, durante su trayecto por parte de la compañía encargada del viaje. Por supuesto, estos viajes tienen que haber sido pagados con la tarjeta de crédito.

Seguro de vida

En otras ocasiones nuestra tarjeta tiene un seguro de vida que cubre la defunción del titular. La cantidad a recibir es variable y puede ser una indemnización previamente estipulada en sus cláusulas, aunque también es habitual que la cobertura se limite a una cantidad igual al saldo de la tarjeta de crédito en el momento del fallecimiento.

Seguro contra el robo o pérdida de la tarjeta de crédito

Seguros de las tarjetas de créditoComo hemos dicho anteriormente, es muy cómodo llevar una tarjeta de crédito para poder afrontar cualquier contingencia inesperada, pero el robo o la pérdida de nuestra tarjeta de crédito puede hacer que esta caiga en manos de personas que pretendan sacar provecho de ella cargando a dicha tarjeta compras hechas en su beneficio. La mayoría de las tarjetas tienen medidas de seguridad para impedir esto o un seguro que cubre los cargos realizados en nuestra cuenta por terceras personas que nos hayan robado o se hayan encontrado nuestra tarjeta de crédito. Normalmente, la cobertura se ciñe a un plazo determinado, usualmente a las operaciones realizadas 72 horas antes de la comunicación a la entidad bancaria de la pérdida o el robo, por lo que, evidentemente, es imperativo comunicar dicha situación en cuanto nos demos cuenta de lo ocurrido para evitar males mayores.

Un momento delicado en cuanto a la seguridad se refiere, es cuando sacamos dinero en metálico en cajeros automáticos, sobre todo si están en la vía pública, sin compartimento de seguridad o si la extracción se hace a horas intempestivas. Por suerte, este tipo de robos también puede estar cubierto por nuestra tarjeta.

Seguro contra el fraude

En algunas ocasiones, las personas que manipulan nuestra tarjeta pueden hacer duplicados no autorizados de la misma para luego vender esos datos a terceras personas y realizar cargos no autorizados en nuestra tarjeta. A veces solo son pequeñas cantidades realizadas con frecuencia para que el titular no se percate de ello, pero otras son importes más significativos. Las tarjetas suelen tener una cobertura contra este tipo de fraudes.

Seguro de compras

A veces las compras realizadas con nuestra tarjeta pueden sufrir daños de forma accidental. Estos daños, y a veces el robo, pueden estar cubiertas por el seguro de nuestra tarjeta que puede compensar parcialmente el valor de la compra.

¿Cuánto me cuestan los seguros incluidos en la tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen unos gastos de emisión y de mantenimiento, cuyo importe, en parte, se destina a sufragar los seguros colectivos sobre las tarjetas de crédito.

Entonces, ¿todas las tarjetas tienen los mismos seguros?

No. Ahí está el punto principal. Cada tarjeta tiene diversas coberturas. Algunas se especializan en el tema de la cobertura de viajes y otros en otros aspectos. Lo ideal es saber las coberturas de nuestra tarjeta o tarjetas y usarlas una u otra en función de las coberturas que nos dan en esa área determinada.

¿Puedo ampliar las coberturas de mis seguros en la tarjeta de crédito?

Una vez que ya sabemos las opciones de seguro que cubre nuestra tarjeta puede ser interesante, dependiendo de nuestra situación personal, ampliar algunas de sus coberturas si pensamos que nos pueden ser de utilidad. El coste varía, pero un coste de 3 euros mensuales puede significar una ampliación importante del seguro. Estas coberturas adicionales suelen comprender dos grandes grupos:

Ampliación de las garantías de compras realizadas con la tarjeta

La devolución por cancelación de entradas a espectáculos. Hay que tener en cuenta que dicha devolución solo suele ser parcial y que se suele restringir exclusivamente a causas graves como el sufrir un accidente grave o necesitar de hospitalización, y también a cambios en las fechas ya fijadas para intervenciones médicas. Hay que leer la letra pequeña porque en ocasiones también puede estar incluido la avería de nuestro vehículo o la cancelación de nuestro vuelo regular.

También suelen ser interesantes otras coberturas relacionadas con las compras. Por ejemplo, las compras por internet suelen estar cubiertas en caso de no recibirlas o si lo que se recibe no es lo que se compró. Y a la hora de comprar nuestros electrodomésticos es conveniente revisar si tiene la cobertura destinada a electrodomésticos de gama blanca que amplía el plazo de garantía del mismo.

Ampliación de cobertura en diversas contingencias

Un tema que preocupa a muchos trabajadores por cuenta propia es la baja prolongada por cualquier circunstancia. Se puede contratar una extensión de la cobertura de la tarjeta de crédito para cubrir esta contingencia en casos de baja o situaciones de incapacidad por un plazo superior a 60 días. También puede cubrir el desempleo, normalmente circunscrito a los trabajadores por cuenta ajena que ya tienen un contrato indefinido.

Visto todo lo anterior es evidente la conveniencia de conocer las coberturas de los seguros asociados a nuestra tarjeta de crédito para obtener la máxima cobertura en cada operación que realicemos con la misma.

La recuperación económica aumenta el número de tarjetas de crédito

El incremento en el número de tarjetas de crédito es uno de los principales indicios atribuidos a la recuperación de la economía de un país. Pues bien, de acuerdo con las estadísticas publicadas por el Banco de España, el pasado año ya ha sido testigo de un repunte en la emisión de tarjetas de crédito. Este crecimiento ha llegado a duplicar al de las de débito. Continuar leyendo “La recuperación económica aumenta el número de tarjetas de crédito”

Cómo utilizar la tarjeta de crédito para grandes gastos

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de crédito es el hecho de poder realizar compras de un considerable volumen sin necesidad de utilizar dinero en efectivo.

Por supuesto, nunca es recomendable llevar a cabo este tipo de transacciones si no se dispone de los recursos financieros suficientes como para costearla. Esto puede generar un sobre-endeudamiento del que después es complicado recuperarse. Continuar leyendo “Cómo utilizar la tarjeta de crédito para grandes gastos”

Tarjeta de crédito EVO Finance: Guía completa

La tarjeta de crédito EVO Finance pertenece a la tipología conocida como “tarjetas sin vinculación” o “tarjetas sin cambiar de banco”. Es decir, para poder solicitarla y utilizarla, no es necesario abrirse una cuenta con EVO Banco. Basta con indicar un número de cuenta bancaria del que seamos titulares, donde se EVO Finance procederá a liquidar el crédito utilizado con la tarjeta.

Por otro lado, se trata de una tarjeta totalmente gratuita año tras año, o lo que es lo mismo, no tiene ningún tipo de coste de emisión, ni cuota de mantenimiento. Continuar leyendo “Tarjeta de crédito EVO Finance: Guía completa”